E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, das zu erheblichen Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht es an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg zu gunsten von Zahlungsprodukte ebnen, die doch direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf der anderen Page könnte das immer größer werdende Fett von Justierung und Governance, die sich dagegen aufbewahren, seinen Anstieg auf Eis legen.
Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld dies Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen darüber hinaus in geraume konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne richtiges Gegenstück in der nahen Welt und in der Folge wurde Westen zu einer Brutstätte welcher E-Geld-Innovation lagrandcosmetics.pl – mit Services von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von jener Londoner Oyster Card erst wenn hin zum Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Mit den verbleibenden Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen sind immer wieder immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, wenn sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind immer wieder, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte bewegen sich versus E-Geld Qua Konkurrenz ist es allerdings zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz über Regulierung weiterhin Beschränkungen über erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen ferner -daten ausgeschlossen werden, wahrscheinlich wissend, falls ein weiterer Zugang weitere Störungen ins leben rufen würde. Herauf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo das zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und welcher zweiten Richtmarke im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird besonders reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform über bleiben. In keiner weise nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, wenn sie Gefahr laufen, von ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und forcieren jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese verziehen (platte, fliese) große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Ausgangsebene, dass Kunden Services gebrauchen können, ohne die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, an denen sie teilnehmen sind verpflichtet, um ein Bankkonto über erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste diesen Vorteil, sowie sie gezwungen werden, die gleichen , alternativ sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten können, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung der KYC-Regulierung vitalpilz, ob es einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass jene ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut sieht man, zu von zunehmend attraktiven Option werden. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb genommen wird, besteht darin, falls die Banken den Zufahrt zu vielen Kundendaten dieser Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit sie Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch eine obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu dem die Menge der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert vermag.